無現(xiàn)金社會即將到來，貨幣的不斷演變推動了這一發(fā)展。

由于數(shù)字化經(jīng)濟的興起，經(jīng)濟學(xué)人智庫和Crypto在2020年一項名為《數(shù)字化：對數(shù)字貨幣的恐懼和青睞》的調(diào)查中，報告了消費者對數(shù)字貨幣日益受人們青睞，以及足以推動無現(xiàn)金社會的有效范例方面的看法。

在本文中，我將重點說明此調(diào)查的結(jié)果，并確定塑造數(shù)字貨幣全球立場的驅(qū)動因素、障礙和信任因素。

什么是數(shù)字貨幣？在此調(diào)查中，《經(jīng)濟學(xué)人》將數(shù)字貨幣定義為：“可通過計算機或數(shù)字設(shè)備訪問的、無實體形態(tài)的、以電子方式存在的金融資產(chǎn)，包括但不限于比特幣、以太、XRP等加密貨幣。

”根據(jù)該報告，數(shù)字支付包括通過網(wǎng)上銀行、手機支付、網(wǎng)上匯款服務(wù)和加密貨幣進(jìn)行的交易。

從這些定義可以明顯看出，數(shù)字支付在某種程度上已成為一種趨勢，盡管數(shù)字平臺仍繼續(xù)按照無現(xiàn)金交易的簡單性進(jìn)行自我改造。

為支持這一說法，64％的受訪者稱他們在過去12個月里半數(shù)以上都在使用數(shù)字支付方式，而20％的受訪者透露他們在這一時段里沒有使用任何形式的數(shù)字支付。

然而，在參與調(diào)查的3000名數(shù)字支付用戶中，只有10％的人認(rèn)為他們的國家已經(jīng)完全實施了無現(xiàn)金基礎(chǔ)設(shè)施和政策。

無論如何，考慮到包括數(shù)字支付創(chuàng)新在內(nèi)的移動技術(shù)的日益普及，預(yù)計未來這一數(shù)字還會上升。

數(shù)字支付的前景不過數(shù)字貨幣的前景是樂觀的：超過四分之一（28％）的受訪者表示，他們“極有可能依靠數(shù)字支付進(jìn)行所有的未來交易。

”而32％的人表示“很有可能”，只有4％的人表示不太可能在日常交易中采用數(shù)字支付而放棄現(xiàn)金支付。

當(dāng)分析人士排除掉發(fā)展中國家的受訪者時，那些更傾向于現(xiàn)金支付的受訪者比例則降至1％。

因此很明顯，與發(fā)達(dá)國家相比，發(fā)展中國家的無現(xiàn)金運動正在加速發(fā)展。

除了發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家的抵抗閾值方面存在明顯差異外，該調(diào)查認(rèn)為，年齡也是其中一個重要因素。

據(jù)調(diào)查顯示，18歲至38歲的受訪者更傾向于無現(xiàn)金社會，而39歲及以上的受訪者對數(shù)字支付的興趣較低。

年輕一代更能接受無現(xiàn)金社會的概念，其移動互聯(lián)網(wǎng)使用率也很高。

顯然，發(fā)展中國家也是如此，例如土耳其、印度、印度尼西亞和中國，都是移動互聯(lián)網(wǎng)使用率最高的國家。

對數(shù)字貨幣的恐懼和青睞在過去的十年中，數(shù)字貨幣已發(fā)展成為在現(xiàn)代金融領(lǐng)域最受崇敬的創(chuàng)新貢獻(xiàn)之一。

毫無疑問，各國政府正尋求利用這一技術(shù)來創(chuàng)造法幣新變體，并為去中心化加密貨幣和機構(gòu)支持的數(shù)字資產(chǎn)提供可信賴的替代品。

然而，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，加密貨幣在最受歡迎的支付方式排名中仍然位居榜尾。

僅有5％的受訪者表示他們每天都是用加密貨幣進(jìn)行交易。

報告顯示，實物信用卡和借記卡已經(jīng)取代現(xiàn)金成為最常見的支付方式。

位居第二位的是網(wǎng)上銀行，緊隨其后的是現(xiàn)金。

盡管與其他形式的數(shù)字支付相比，加密貨幣的使用率較低，但圍繞中國擬議的央行數(shù)字貨幣（CBDC）試點計劃的媒體炒作，以及以金融科技公司為后盾的數(shù)字資產(chǎn)的興起都表明，未來對這種支付方式的需求將會更高。

目前，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家對全球加密貨幣的認(rèn)知度已分別上升到85%~79%和92%。

加密貨幣落地的障礙加密貨幣落地的第一個障礙就是技術(shù)的復(fù)雜性。

調(diào)查顯示，使用加密貨幣并擁有大學(xué)或高學(xué)歷的受訪者是接受過職業(yè)培訓(xùn)或它擁有高中文憑的加密愛好者的兩倍。

因此，44%的受訪者認(rèn)為使用數(shù)字貨幣很復(fù)雜也就不足為奇了。

同樣，有25％的受訪者表示，購買數(shù)字貨幣并不簡單。

此外，作為新興機構(gòu)或以央行為后盾的數(shù)字貨幣的談?wù)摻裹c之一，數(shù)據(jù)隱私在接受數(shù)字支付方面發(fā)揮著重要作用。

61%的受訪者認(rèn)為，在考慮數(shù)字支付的可行性時，數(shù)據(jù)隱私極其重要。

另一個限制因素是支付方式帶來的安全挑戰(zhàn)。

因此，有32％的受訪者表示使用數(shù)字貨幣并不安全，而有25％的受訪者認(rèn)為數(shù)字貨幣主要都用于非法活動。

數(shù)字貨幣的信任因素令人驚訝的是，調(diào)查并未反映出現(xiàn)金是一種值得信賴的支付方式，因為有84%的受訪者相信本國法幣的可行性。

相比之下，數(shù)字貨幣的可信賴度有所提高，特別是如今人們期望更多的國家采用政府發(fā)行的數(shù)字貨幣。

因此，有54％的受訪者認(rèn)為發(fā)行CBDC可以提升數(shù)字貨幣的可信度。

40％和36％的受訪者認(rèn)為，大型金融科技公司都發(fā)行數(shù)字貨幣是容易使人信服的信任因素。

這些數(shù)據(jù)使我們對擬議的Libra和JPM Coin的市場相關(guān)性有了初步的了解。

值得注意的是，只有26％的受訪者相信數(shù)字貨幣與中央機構(gòu)或組織沒有任何關(guān)聯(lián)。

更重要的是，有較高比例的受訪者（特別是55％）認(rèn)為，企業(yè)在建立無現(xiàn)金社會方面可以發(fā)揮更大的作用。

這就說明了為什么加密行業(yè)的利益相關(guān)者大力推動商戶將數(shù)字貨幣作為一種支付方式。

此外，新冠病毒的大肆傳播迫使一些國家執(zhí)行數(shù)字支付，作為預(yù)防疫情擴散的措施。

這意味著無現(xiàn)金社會概念是不可或缺的。

數(shù)字貨幣的支持派和反對派之間的爭論將不會停息。