如何為自己的家庭設立一個理財規劃方案呢？家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的理財計劃？有沒有一個適用所有家庭客戶的理財方案呢？家庭理財規劃中，合理的配置資產是最重要，不僅可以通過不同投資工具的對沖作用規避風險，也能在穩健的基礎上尋找到更有效率的增值。

今天要介紹的就是被稱為最健康的家庭資產配置模式。

第一個賬戶是日常開銷賬戶，即要花的錢，或者說應急資金，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。

這個賬戶保障家庭的短期開銷（比如衣食住行）。

這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準備哪個賬戶？這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。

這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？ 同時，由于每個家庭現金流狀況不同，生活習慣不同，或者各個地區物價水平不同，還有市場上投資理財選擇雖然眾多但也魚龍混雜，具體情況可以具體咨詢。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。

一般放在銀行活期存款，或者某些靈活度較高且風險級別較低的互聯網金融平臺，如各種“寶寶”產品，貨幣市場基金。

第二個賬戶是保障賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%。

專門解決突發的大額開支。

為將來的不確定性做好儲備。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來承擔。

更重要的是確保整個家庭的生活質量不會因為這種突如其來的大額支出而受影響。

這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。

這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。

如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保障的錢。

而這恰恰是被很多家庭忽略的！要點：意外，醫療和重疾保障，專款專用，解決家庭突發的大開支第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。

一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

相信大家肯定感受到物價上漲的速度是多么無下限了！而且即使人民幣升值的時候依然還是對內貶值的，所以一味存錢只會使錢越存越不值錢，將來的生活質量就得不到維持。

因此運用合理的投資工具讓家庭資產增值也就變得必不可少了！ 這里說的投資包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。

但是需要注意的是，相信這個賬戶您肯定有的，但是這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要在收益和風險之間找到適合自己的平衡點。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。

一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。

一定要用，并需要提前準備的錢。

打個比方來說，對于咱們老百姓，如果孩子爭氣，到了他/她長大的時候，說“爸爸/媽媽，我想去XX國進修”，作為家長肯定是想支持子女，但是這同時也是現實的，有多少家庭可以拍著胸口說不用做任何提前的儲備，等孩子長大了就輕而易舉的拿出幾十萬甚至上百萬讓孩子出國進修！這個賬戶為保本升值的錢，所以收益不一定非常高，但卻是長期穩定的。

要點：1）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

2）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用于抵債。

3）常用的方式：全球基金定投，儲蓄分紅型保險，家庭信托等。