2013年來臨了，在過去的2012年你滿意你的理財成果嗎？    如果你對這項“突擊”檢查沒有頭緒，不妨問問自己下面10個問題。

    1滿意你一年內(nèi)的投資收益情況嗎？    在年末的街頭上，如果你隨便拉住一個過路的人問：“今年你的投資賺到錢了嗎？”估計大多數(shù)人都會先送你一個白眼，然后再郁悶地答道：“今年賺錢真的很難。

忙活了一年，收益居然跟國債差不多。

”    雖然在這樣不景氣的年份總結(jié)投資收益情況是一件痛苦而又瑣碎的事，不過還是應(yīng)該認真地做一次投資收益的大盤點，看看你在哪些方面賠了錢或是賺了錢，哪筆投資收益明顯低于同類產(chǎn)品，有針對性地調(diào)整各種理財品的結(jié)構(gòu)占比。

    你可以翻出交割單和證券、基金公司寄來的對賬單，將你的投資金額及年度賬面收益一一列出，隨后放到各自的大類中統(tǒng)計各品種的整體收益。

如果平時就使用網(wǎng)上炒股和網(wǎng)上銀行買基金和理財品的，計算起來就方便多了。

    2你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有問題嗎？    我有一個朋友剛剛結(jié)婚，北京房產(chǎn)限購，他便在燕郊買了一處房子作為婚房，這間房子占到他家庭總資產(chǎn)的40%，他不怎么理財，其余50%的資金全部投資銀行定期存款、債券及保險，只留下10%的流動資金應(yīng)急。

在我看來，雖然他過上了“有房一族”的幸福日子，但是他目前的家庭資產(chǎn)存在不小的結(jié)構(gòu)性問題。

    首先，他的住房自用不能帶來收益，而金融資產(chǎn)（尤其是風險資產(chǎn)）又在總資產(chǎn)中占比太小，他的家庭正處于家庭成長期，已經(jīng)提上日程的子女養(yǎng)育計劃會讓他的負擔逐漸增加。

一旦發(fā)生家庭財務(wù)危機，房產(chǎn)變現(xiàn)比較困難。

    當然，如果你把50%的資金全部投入股市中，只留下少量的流動資金應(yīng)急，你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)同樣存在著很大的問題--風險資產(chǎn)比例過高。

    你可以參考這樣一種基礎(chǔ)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：將資本的40%投資于房產(chǎn)，30%投資股票、外匯等較高風險投資品，20%投資銀行定期存款或債券及保險；剩下10%是少量現(xiàn)金、活期儲蓄和貨幣市場基金，再根據(jù)自己的自身情況進行適當?shù)淖兓?/p>

    3你準備做一類新的投資嗎？    金融市場從未停止過創(chuàng)新的腳步，越來越多的新產(chǎn)品讓投資者有了更豐富的選擇，其中有一些看起來十分有趣，收益也不錯。

    因此經(jīng)常有一些謹慎的投資者問我們，他們手中那點血汗錢該怎么投資，除了銀行理財產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金、股票基金和股票，他們還能不能投資那些創(chuàng)新型的基金產(chǎn)品、另類投資品、民間借貸以及一些收藏品。

    我們一般會提出以下建議：盡量離風險遠一點，做那些比較熟悉的投資，這些創(chuàng)新型投資品，如果手頭上沒有的話，那就盡可能的不要去買，或者是把它們當做投資組合中的“小甜品”，嘗嘗鮮即可。

畢竟在經(jīng)濟和投資環(huán)境不佳、市場不確定性增加的情況下，資金的安全才是最重要的考量因素。

    4你有沒有必要補充保險計劃？    家庭的狀況是在不斷變化中的，現(xiàn)有的保險不一定能滿足整個家庭的保障需求。

因此在年底仔細檢視一下自己的家庭保障情況是十分必要的。

    首先，你需要審視一下現(xiàn)有保單的保障范圍是否能滿足家庭養(yǎng)老、疾病治療、壽險保障所需。

    其次，一般來說，用家庭年收入的15%至20%購買保險是比較合理的，而保額達到年收入5到10倍最為適宜。

因此，隨著家庭收入的增加，自身擁有的保障需要及時進行更新，可在保單交續(xù)期保費前，對保障額度進行審視并做相應(yīng)調(diào)整。

    另外，如果你的家庭遇到以下四種情況時，也要考慮調(diào)整保單了：1)收入逐步攀升或遇到困境收入急劇減少；2)工作環(huán)境風險性提高，可以適當?shù)卣{(diào)整意外險部分；3)無論是婚姻狀況改變，還是家庭成員增加或減少；4)當新購房屋或車子申請貸款，或已經(jīng)還清這些貸款時。

    5過去的一年中，你有沒有因為怕麻煩而沒做的理財功課？    世界上沒有免費的午餐，同樣，理財也無法不勞而獲。

    就像巴菲特說的，投資者的勞動就是閱讀與思考。

閱讀和思考這種時間和腦力上的雙重“奢侈”讓許多繁忙的職場人望而卻步，他們頭腦里想的要么是項目，要么是疑難課題，工作之余很少有時間去消費娛樂，甚至連談戀愛的時間都擠不出，更談不上為了“理財”這項副業(yè)而大費心血。

    如果你是上述的這種投資者，那些繁瑣的理財功課，恐怕你因為怕麻煩而逃避掉了大半。

    那么，我們建議你涉及的投資品最好不要超過3個，投資范圍也僅限于你了解的范圍，而且你在選擇標的時需要比別人多花點心思，那樣你后期就可以少費點心。

    比如定投指數(shù)基金，或是長期持有一個最好的行業(yè)里最好公司的股票，或是投資房地產(chǎn)，這種對有使用價值物品的投資要比股票、黃金等金融資產(chǎn)風險小得多，實在不行還可以用房子出租獲得投資收益。

    但是這并不意味著你明年可以繼續(xù)減少自己分析和思考的時間。

即使是基金定投這種“懶人投資法”，如果你能試著將投資方式彈性化，不定期不定額地去找低點投資，可能會獲得更好的收益。

如果你平時能多關(guān)注點宏觀經(jīng)濟形勢，建立戰(zhàn)略性的投資眼光，并在市場大幅波動后調(diào)整一下投資組合，不僅能維持資產(chǎn)配置的目標，還有可能會幫助你在某些時間段里獲取超額利潤。

    6有沒有必要降低你投資的流動性？    流動性較強的投資品是一個投資規(guī)劃中不可或缺的部分，如果你手中只有大量的固定資產(chǎn)而缺乏流動性的話，一旦你的生活里出現(xiàn)點什么特別需要錢的情況，比如公司的突然裁員、突發(fā)疾病、自然災(zāi)害和股市的突然崩盤，房子、古董和貴重的珠寶可沒法快速提供給你大筆的現(xiàn)金。

而活期存款、貨幣市場基金之類所謂的“活錢”，在急用的時候能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失。

    當然，投資的收益率常常是以犧牲流動性為代價的，這是常識。

流動性好的投資項目一般收益較低，而流動性差的投資項目則相對而言收益比較高。

    流動性比率這個指標不僅可以測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，也可以分析家庭的財務(wù)狀況是否健康。